債務整理の裏ワザ～過払い請求編～

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過払金請求とは
利息制限法の定めを超える利息を長期間継続して支払い続けた場合には、法律の定めに従えば、既に元本利息とも支払い終わっている状態が発生します。この場合に、法律の定めを超えて支払った返済金を過払金といい、返還請求することができます。取引内容によっても異なりますが５年程度で過払金発生の可能性があり、１０年継続した取引があれば、その可能性は非常に高くなります。

グレーゾーン金利とは
利息制限法の上限金利（１００万円未満１８％・１００万円以上１５％）と出資法で定められた上限金利（２９．２％）の間の金利をいいます。出資法によって一定の条件を満たすときは業者が利息制限法の上限金利を上回る金利をとってもよいことになっているため、多くの業者が利息制限法の上限金利を超える２５％から２９．２％のグレーゾーン金利で貸し付けをしていました。しかし、平成１８年１月、最高裁判所が利息制限法で定める利率を超える金利を取ることができる条件を極めて厳しく解釈し、グレーゾーン金利をとることを認めなかったことから、借り手から業者に対して過払い金請求がなされるようになりました。

【任意整理費用】
裁判外で司法書士が貸金業者と交渉をして、負債を過払い金返還など圧縮する手続です。
１０万円～（着手金・報酬等）
【自己破産費用】
借金をゼロにする法的手段です。最低限の生活用品を除いた全ての財産を換価し、債権者に公平に弁済する裁判上の手続です。
２０万円～（地方裁判所費用含）
【民事再生費用】
あなたの収入に合わせて、再生計画を立て、３年かけて借金を返済していく手続です。
３０万円～（地方裁判所費用含）
【特定調停費用】
簡易裁判所を利用して貸金業者と交渉をして、負債を過払い金返還などで圧縮する手続です。
５万円～（簡易裁判所費用含）

国内の借金人口
昨年国内での自己破産の数は18.4万件にのぼりました。多重債務に陥り苦しんでいる数は400万人になり、さらに現在キャッシングしているという人数はなんとその10倍の4000万人とも言われています。この数字は世界の先進国のなかでも異常ともいえる数です。

用語説明
満額…過払い元金を言う(利息を含まず)
満5…過払い元金 + 民法の利息
満6…過払い元金 + 商法の利息(H19.2.13の最高裁で民法の5%を適用すべきとの判決が出て自然消滅)
満5＋5…「満5」と同じ意味。利息の部分を2段階に分けた書き方。例えば満(過払い元金)5(最終取引日までの利息) + 5(最終取引日の翌日から支払われる日までの利息)
総量規制…貸金業者からの総借入額が年収の3分の1を超えることを原則禁止した「総量規制」が2010年6月までに実施されます。

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